Schon das eigene Einkommen ausreichend abgesichert?

Berufsunfähigkeitsversicherung

Schon das eigene Einkommen ausreichend abgesichert?
Jeder vierte Erwerbstätige wird (temporär) berufsunfähig. Das neue Auto Vollkasko versichern? Aufjedenfall. Die eigene Arbeitskraft und den Lebensstandard sichern - Mal schauen. Nicht mit uns. Sicher dein Einkommen ab. Je früher, desto besser.
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Wie ist Berufsunfähigkeit definiert?

Arzt

Dein Arzt stellt fest...

Beruf

dass du deinen Beruf...

6 Monate

voraussichtlich für die nächsten 6 Monate...

50%

 nur noch zu 50% oder weniger ausüben kannst.

Statistisch wird jeder Vierte im Laufe seines Erwerbslebens berufsunfähig.

Jetzt dein persönliches Risiko berufsunfähig zu werden ermitteln.

Wahrscheinlichkeit, berufsunfähig zu werden
Ermittle hier, wie hoch für deinen Beruf die Wahrscheinlichkeit ist, berufsunfähig zu werden.

Fallstricke

Gut zu wissen!

Laut Verbraucherzentrale variieren die Bedingungen verschiedener Anbieter von "sehr gut" bis "mangelhaft". 
Neben mangelhaften oder lückenhaften Bedingungen gilt es zudem auf Leistungsmerkmale und Ausgestaltungen der Verträge zu achten. Im nächsten Abschnitt findest du daher die wichtigsten Leistungsbausteine im Überblick.
zu niedrige Absicherungshöhe
falsches bzw. unpassendes Endalter
zu hohe beiträge
lückenhafte bzw. fehlende Beantwortung der Gesundheitsfragen
und vieles mehr...

Wichtige Leistungsbausteine

Was gilt es zu beachten?

Risikovoranfrage

Achte auf eine anonyme und wahrheitsgemäße Risikovoranfrage. Hiermit legst du deinen Grundstein für eine optimale Arbeitskraftabsicherung. 

Absicherungshöhe

Die Absicherungshöhe sollte sich je nach Bedarf an deinem Einkommen bzw. an deinen Ausgaben orientieren. Somit verhinderst du eine Über- und Unterversicherung. 

Endalter

Empfohlen wird von Verbraucherschützern, dass das Endalter maximal ist - dies bedeutet bis zum Alter 67. Jedoch kann es je nach Situation sinnvoll sein, alternative Laufzeiten in Betracht zu ziehen.

Weitere wichtige Leistungsbausteine


Speziell bei Selbstständigen oder Freiberuflern sollte je nach beruflicher Situation darauf geachtet werden, dass auf eine mögliche Umorganisation verzichtet wird. 
Prognosezeitraum

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung beinhaltet einen Prognosezeitraum von 6 Monaten. Dies bedeutet, dass dein Arzt voraussichtlich für 6 Monate davon ausgeht, dass du deinen Beruf nur noch weniger als 50% ausüben kannst. Leider gibt es immer noch einige Versicherungsgesellschaften am Markt, die teils deutlich höhere Prognosezeiträume in ihren Bedingungen enthalten. 
abstrakte Verweisung

Die meisten aktuellen Tarife verzichten auf eine abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass der Versicherer dich nicht auf eine andere Tätigkeit verweisen kann. Giltst du folglich für deinen ausgeübten Beruf als berufsunfähig, so kannst du nicht auf andere Berufe verwiesen werden, die du womöglich noch ausüben könntest. 
Nachversicherungs-Optionen

Ein wichtiger Baustein bilden die sogenannten Nachversicherungsoptionen. Hierbei kann unterschieden in Optionen ohne Ereignisse (Erhöhungen jederzeit) oder Optionen mit Ereignis (Hochzeit, Geburt Kinder, etc.). 
Umorganisation

Speziell bei Selbstständigen oder Freiberuflern sollte je nach beruflicher Situation darauf geachtet werden, dass auf eine mögliche Umorganisation verzichtet wird. 
Pflegebedürftigkeit

Eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung leistet auch bei Pflegebedürftigkeit. Hierbei gilt es zu beachten, welche Voraussetzungen (Pflegegrad, ADL-Punkte) hierfür gegeben sein müssen.
Leistungs-/ Beitragsdynamik

Die Leistungsdynamik tritt, insofern beantragt, im Leistungsfall (Berufsunfähigkeit) ein. Hierdurch erhöht sich die vereinbarte Rente jährlich um einen zuvor festgelegten Prozentsatz. 
Bei der Beitragsdynamik hingegen sorgt dieser Baustein dafür, dass deine Beiträge jeder Jahr um einen festen Prozentwert steigen, sodass deine BU-Rente der Geldentwertung und möglichen Gehaltserhöhungen entsprechend weiter ansteigt.
vereinfachter Leistungsnachweis

Einige Versicherungen bieten einen vereinfachten Leistungsnachweis an. Im Fall einer schwerem Krankheit erhält man somit eine einmalige Zahlung.
Brutto-Netto-Beitrag

Ein Versicherer kalkuliert für seine Tarife eine Prämie/Beitrag, welcher auch als Bruttobeitrag bezeichnet wird. In der Regel erwirtschaftet eine Versicherung jedoch sogenannte Überschüsse, an denen die Kunden beteiligt werden müssen. Dadurch ergibt sich für den Kunden ein "Beitragsnachlass", der sogenannte Nettobeitrag. In bestimmten Fällen besteht für die Versicherungen jedoch die Möglichkeit, diesen anzuheben, wodurch sich der Beitrag erhöht. 
*Darüber hinaus gibt es noch weitere Leistungsbausteine sowie Kennzahlen (Finanzstärke, Anlageergebnis,...) die wichtig sind, um eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden.
auf einen blick

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