10. Mai 2021

Ursachen für eine Berufsunfähigkeit

Es gibt viele verschiedene Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Als häufigster Grund für eine Berufsunfähigkeit wird in unseren Beratungsgesprächen oft ein Unfall vermutet. Tatsächlich bilden Unfälle aber nur einen kleinen Teil der Ursachen für eine Berufsunfähigkeit ab. Was die häufigsten Ursachen sind, zeigen wir Dir in diesem Artikel.

Eine Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn Du den eigenen Beruf für eine gewisse Dauer aus gesundheitlichen Gründen teilweise oder gar nicht mehr ausüben kannst. Dies muss ärztlich festgestellt werden. Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit siehst Du in der folgenden Grafik.

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Auf Platz eins sind bereits seit Jahren Nervenkrankheiten zu finden, dazu gehören psychische Erkrankungen wie z.B. Depression und Burnout. Innerhalb des letzten Jahrzehnts hat sich nach DAK-Angaben die Zahl der psychischen Erkrankungen mehr als verdreifacht (Quelle). Entsprechend steigt auch die Anzahl der durch diese Krankheiten verursachten Berufsunfähigkeiten und liegt aktuell bei etwa einem Drittel aller Fälle.

Etwas weniger als 20% und damit die zweithäufigste Ursache sind auf Erkrankungen des Skelett- und Bewegungsapparates zurückzuführen. Betroffene Körperteile können hier u.a. Gelenke, Bänder, Sehnen usw. sein. Den „Klassiker“, den die meisten kennen, ist der Bandscheibenvorfall, der sowohl bei Bürojobs als auch bei handwerklichen Berufen oft auftritt. Auf Platz drei der häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit stehen Krebs und andere bösartige Geschwülste mit ca. 16% der Fälle. Krebs kommt somit fast doppelt so häufig als Ursache für eine Berufsunfähigkeit vor wie Unfälle. Dies sind für 8,60% der Fälle verantwortlich und damit deutlich seltener als es die meisten Klienten intuitiv vermuten würden. Erkrankungen des Herzens und des Gefäßsystems sind für etwa 7% der Berufsunfähigkeiten in Deutschland ursächlich.

Neben den Ursachen für Erkrankungen ist es wichtig zu wissen, dass mit fortschreitendem Alter das Risiko krank zu werden zunehmend ansteigt, wodurch jedoch leider ebenso die Kosten für eine Versicherung gegen dieses Risiko steigen. Gleichzeitig fällt mit fortschreitendem Alter und tendenziell schlechter werdendem Gesundheitszustand die Wahrscheinlichkeit, eine solche Versicherung überhaupt zu bekommen. Das liegt an der Gesundheitsprüfung, die bei Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung durchgeführt wird. Daher ist es besonders wichtig, eine Berufsunfähigkeit frühzeitig abzuschließen.
Du glaubst, dass es unwahrscheinlich ist, dass du berufsunfähig wirst? Statistisch gesehen liegt die Wahrscheinlichkeit je nach Alter zwischen 25% und 40%, dass du einmal in deinem Leben berufsunfähig wirst. Um das bildlich zu beschreiben:

Du gehst ins Casino und wettest:
Wenn du gewinnst, erhältst du monatlich 100 € –
deine Gewinnchancen liegen zwischen 60% und 75 %.
Wenn du verlierst, bekommt das Casino dein Einkommen der nächsten Jahre 6 Jahre (solange dauert eine durchschnittliche Berufsunfähigkeit).
Klingt nach einem schlechten Deal? Das machst du jeden Tag, wenn du keine Berufsunfähigkeitsversicherung hast! Wobei eine BU auch weniger als 100 € monatlich kosten kann. Bei manchen Berufen bekommt man 1.000 € BU-Rente schon ab 20-30 € monatlich (altersabhängig).

Es gibt also viele Gründe für eine Berufsunfähigkeit und man muss leider sagen, dass statistisch gesehen die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass du im Laufe des Berufslebens davon betroffen sein kannst. Ein entsprechender BU-Schutz ist also notwendig.
Gerne kannst du mir oder meinen Kollegen zu diesem Thema Fragen stellen, ein Angebot anfordern oder wir beraten Dich ausführlich in einem persönlichen Gespräch vor Ort oder per Videokonferenz.

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Autor

Philipp GrammlichFinanzberater

Veröffentlicht am

10. Mai 2021

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