Zweite Schicht - staatliche Förderung

Riester-Rente 

Die Riester-Rente ist eine durch staatliche Zulagen und durch Sonderausgabenabzug geförderte, Form der Zusatzversorgung für die Rente, die 2002 in Deutschland eingeführt wurde. Eingeführt wurde diese damals, um das absinkende Niveau der gesetzlichen Rentenversicherung abzufedern. Sie ist somit eine private Altersvorsorge, welche mit staatlichen Zulagen kombiniert wird, um dem deutschen Bürger Anreize zu liefern frühzeitig an seine Altersvorsorge zu denken.
wissenschaftlich fundiert
kostengünstig
individuell
flexibel

1. Wie funktioniert die Riester-Rente?

In zwei einfachen Schritten
1. Riester-Rentenvertrag besparen
4 % des Bruttolohnes als Beitragsmindesthöhe (max. 2.10€ pro Jahr)
2. Vom Staat Zulagen erhalten, die direkt in den      Riester-Vertrag fließen
175 € pro Jahr als Grundzulage (bei 4% vom Bruttolohn-Sparbeitrag)
+ 200€ einmaliger Bonus für unter 25-Jährige
+ 300€ pro Jahr für Kinder ab 2008 (davor geborene Kinder = 185€)
[3. Sonderausgaben absetzen (Anlage AV der Steu­er­er­klä­rung) und Steuerrückerstattung erhalten]
vom persönlichen Einkommenssteuersatz abhängig - muss im Einzelfall genauer betrachtet werden

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2. Für wen ist die Riester-Rente sinnvoll? 

Familien mit mehreren Kindern
Geringverdiener
Besserverdiener
Diese Berufsgruppen eignen sich am häufigsten für eine Riester-Rente. Bei Familien mach sich der Kinderbonus stark bemerkbar, wohingegen Geringverdiener davon profitieren, dass neben den Zulagen nur ein Mindestbetrag von 5€/Monat (60€/Jahr) gezahlt werden muss - dies bietet sich somit vor allem für nicht berufstätige Partner an (Hausfrau/-mann). Besserverdiener proftieren nicht auf Zulagenseite, sondern eher beim Sonderabgabenabzug, den diese steuerlich geltend machen können. Grundsätzlich steht diese Variante allerdings auch allen anderen zur Verfügung, die verpflichtend in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen. Es muss daher immer im Einzelfall betrachtet werden, ob sich die Riester-Rente für dich lohnt, oder ob eine andere Variante besser zu dir und deiner Situation passt.

Gut zu wissen!

Pauschale Aussagen bezüglich der Empfehlung für oder gegen eine Zusatzversorgung für das Alter können nicht getätigt werden. Jeder Rechner, Autor oder Berater, der dir pauschal aufgrund einer Zugehörigkeit zu einer Personen- oder Berufsgruppe Empfehlungen ausspricht, sollte deutlich hinterfragt werden. Neben einer groben Einschätzung aufgrund dieser Merkmale sollte immer auch eine individuelle Betrachtung deiner persönlichen Merkmale und Präferenzen, sowie einer ausführlichen Analyse der Vor- und Nachteile aller Vorsorgemodelle und der Ablaufleistungen inklusive steuerlicher Berücksichtigung stattfinden. Die Unterscheide zwischen den Modellen sind teilweise extrem und um die richtige Entscheidung zu treffen ist etwas mehr notwendig als eine pauschale Empfehlung anhand von 1-2 Merkmalen.

Pro/Contra

3. Vor- & Nachteile einer Riester-Rente

Vorteile

- jährliche Grundzulage

- Bonus für Berufseinsteiger 

- Kinderzulagen

- Pfändungssicher

- Beiträge und Zulagen sind bei Rentenbeginn garantiert

Nachteile

- frühstmöglicher Rentenbeginn mit 62

- 4% d. Vorjahresbruttolohns müssen mindestens eingezahlt werden

- volle nachgelagerte Besteuerung in der Rente(ab 2040)

- keine Beleihung möglich

- Förderung begrenzt (2.100€ Jahresbeitrag)

- bei Kündigung müssen alle erhaltenen Zulagen zurückgezahlt werden

- hohe Kostenstruktur

- begrenzte Wahl des Kunden bei Anlagestrategie

- Rente nur begrenzt im Ausland möglich (EU = Ja, außereuropäisches Ausland = Zulagen zurückzuzahlen)

4. Worauf sollte man bei einer Riester-Rente achten?

klassisch oder fondsgebunden

Rentenfaktor (Garantiert)

Kostenstruktur

Finanzstärke/-Stabilität Versicherung

Anlagemöglichkeiten

Vertragsbedingungen genauestens prüfen

5. Warum solltest du deine Riester-Rente bei uns machen?! 

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